청량리에 거주하는 30대 중반의 회사원 양모씨는 얼마 전 다니던 회사가 부도가 나면서 8개월 동안 급여를 받지 못했다. 재작년 결혼한 아내는 얼마 전 출산으로 다니던 회사를 그만둔 상태였고 설상가상으로 아버지까지 지병으로 쓰러지셔서 병원비를 카드할부로 지불하고 있던 터라 양모씨는 더 이상 경제적으로 버틸 수 있는 여력이 없었다.
매월 생활비와 전세자금대출이자, 아버지의 병원비 할부금까지 목돈을 모아놓은 게 없었던 양모씨는 현금서비스와 카드론 대출 등 카드돌려막기를 하다가 결국 신용불량자가 되었다.

양모씨는 절망속에서 근근히 아르바이트를 하면서 하루하루를 보내던 중 아는 지인에게서 개인회생 전문 법률사무소에서 무료상담 전화를 운영한다는 말을 듣고 상담을 통해 개인회생을 신청하게 되었다.

이후 양모씨는 총 채무금액 1억원을 편의점 아르바이트를 해서 받는 월급에서 최저생계비를 제외한 나머지 월 15만원에 5년 동안 변제하는 것으로 개인회생 개시 결정을 받았다. 이후 이모씨는 남편과 함께 경제적 재기를 위해 열심히 노력하며 살아가고 있다.

감당할 수 없는 빚으로 신용불량자가 되면 여러 가지 경제적 제약이 따른다. 우선 압류로 인하여 통장거래를 할 수 없기 때문에 정상적인 소득활동이 어렵다. 시간제 아르바이트 등을 통해 버는 적은 소득으로 빠듯하게 살면서 빚 독촉에 시달리다 보면, 절망에 빠져 극단적인 선택을 하게 되기도 한다.

개인회생은 소득을 기준으로 3년에서 최장 5년까지 채무의 일부 또는 전체를 변제하면 최대 90%까지 면책 받을 수 있게 한 제도이다. 이는 재산보다 채무가 많은 사람 중 일정한 소득이 있는 직장인, 아르바이트, 자영업자, 일용직, 계약직 등이라면 누구나 신청할 수 있다. 또한 이미 신용회복위원회의 지원제도나 배드뱅크에 의한 지원 절차를 이용하고 있는 채무자, 파산절차나 화의절차가 진행 중인 채무자도 신청 가능하다.

개인회생은 보통 접수일로부터 일주일 이내에 법원의 금지명령과 중지명령이 나온다. 이를 통해 본인 명의의 통장을 새로 만들어서 통장거래도 할 수 있고, 금융기관, 사금융, 사채 등으로부터 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 개인회생 개시결정은 신청일로부터 3개월에서 보정명령을 거치게 되면 최대 6개월 이상까지 걸린다.

이와 달리 ‘개인파산’ 및 ‘면책’은 무직자나 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많고, 나이가 많거나 질병 등으로 정상적인 소득활동이 불가능한 경우에 신청할 수 있다.
법원의 면책허가 결정시엔 채무자의 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 또한, 금융거래를 비롯한 모든 경제활동을 할 수 있기 때문에 자유로운 재산관리와 증식도 가능해진다. 이러한 개인파산 및 개인회생을 신청할 때 필요한 서류는 재산목록과 소득증명자료, 수입 및 지출내역, 진술서, 변제계획안 등이다. 이때 서류 및 채권이 누락되거나 고의로 사실과 다른 내용을 기재하게 되면 불이익을 당할 수 있으므로 전문 법률사무소의 도움을 받아서 진행하는 것이 좋다.

보다 자세한 상담을 원하는 경우에는 개인회생 및 개인파산, 면책 전문 법률사무소인 김영도 법무사(http://sskcr.com/w/m_kdk)에서 운영하는 무료상담전화(1800-1805)를 이용하면 비공개 일대일 상담이 가능하다.

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